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真正意義上的金融科技是什么？
網站編輯： │ 發表時間：2021-03-30
目前關注的金融科技（Fintech）一般是指近十多年來興起的以互聯網、物聯網、大數據、云計算、人工智能、生物識別、區塊鏈、知識圖譜、邊緣算法等為技術內涵的科技在金融機構業務和管理中的應用。顯然，這些技術本身和金融沒有直接關系，甚至相差很遠，是純粹的非金融科技。
這一概念下的金融科技一般不覆蓋已經發展了幾十年的金融產品工程、風險因子計量和風險資本管理技術。這些技術往往不使用大數據，而是用特定的小數據，如組合投資技術使用市場價格波動數據，基于KMV模型的信用分析技術使用市場數據，Creditmetrics（信用計量）技術使用外部評級數據，等等。自20世紀五六十年代以來，這些金融科技在金融產品定價、組合管理、衍生產品設計、風險計量、資本配置、限額管理等方面有著普遍而深入的應用，應該是真正意義上的金融科技。
有一種經典的風險分類可以幫助我們更好地認識金融科技。企業風險分為業務風險、財務（金融）風險、運營（操作）風險和戰略風險。在這種分類下，財務（金融）風險的內涵與操作風險相區別，主要包括信用風險、市場風險、流動性風險等。
另外一個視角是金融產品定價。除了保險外，金融本質上不是為操作風險融資，而是為信用風險和市場風險甚至是流動性風險而融資的。因此，金融產品的定價因子通常可以包含信用因子、市場波動因子乃至流動性風險因子，但一般不包括操作風險因子。
迄今為止，以互聯網、大數據和云計算等為的金融科技主要作用于操作風險因子，主要降低的是金融業務中的操作風險，如風險、道德風險等。對真正構成金融風險的信用、市場和流動性風險這幾個因子的影響是比較小的。對這些真正金融風險影響更大的是前述的金融工程和風險因子計量技術。
從以上分析看，嚴格意義上講，Fintech其實只是“金融機構科技”（Financial Institution‘s Technology）而非真正的“金融科技”（Financial Technology）。
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